Kategoria: Pożyczki społecznościowe

Moje błędy podczas inwestowania w pożyczki społecznościowe

Mój największy błąd w pożyczkach społecznościowych

Moja przygoda z pożyczkami społecznościowymi zaczęła się w 2009r.

Wahałem się pomiędzy Prosperem i Lending Clubem, ale ponieważ Prosper zawiesił działalność (z powodu regulacji SEC), jedyną opcją pozostał Lending Club. Przelałem więc 500$ na konto i zacząłem przeglądać oferty pożyczkobiorców.

Po przejrzeniu kilkudziesięciu ofert podjąłem decyzję. Zainwestowałem po 250$ w dwóch pożyczkach z ratingiem B. Poważny błąd. Chociaż pożyczkobiorcy sprawiali wrażenie wiarygodnych, kilka miesięcy później jeden z nich przestał spłacać raty i stopa zwrotu moich inwestycji załamała się. W tym czasie zwiększyłem kwotę inwestycji rozdzielając ją na większą liczbę pożyczkobiorców, ale ciągle znajdowałem się na liście najgorszych inwestorów.

Zawsze uważałem się za rozsądnego inwestora, ale patrząc wstecz uświadamiam sobie, że popełniłem poważny błąd. Powinienem te 500$ podzielić na 20 części i zainwestować po 25$ w różnych pożyczkobiorców. Wówczas nie straciłbym połowy kapitału, gdyby jeden z pożyczkobiorców przestał spłacać raty. Obecnie zwrot z moich inwestycji kształtuje się na poziomie 8%. Dostałem nauczkę.

Klucz to dywersyfikacja

Gdybym miał udzielić rady każdemu nowemu inwestorowi w pożyczkach społecznościowych, brzmiałaby ona tak: DYWERSYFIKUJ. Nie postępuj tak jak ja i nie stawiaj wszystkiego na jedną kartę. Kiedy rozpoczynasz inwestycje, zmniejsz ryzyko do minimum. Mając do dyspozycji setki ofert pożyczkobiorców zarówno w Lending Clubie i Prosperze, nie jest to takie trudne do osiągnięcia. Nie rób tego co ja i nie inwestuj w tylko paru pożyczkobiorców.

Pewnie pomyślisz sobie, że po tych nieprzyjemnych doświadczeniach mam negatywny stosunek do pożyczek społecznościowych. Nic bardziej mylnego. Nadal inwestuję, zwiększam kwotę inwestycji i wierzę, że pożyczki społecznościowe są obecnie inwestycjami cechującymi się najlepszym stosunkiem zysk/ryzyko.

Błędy w inwestycjach w pożyczki społecznościowe
Błędy w inwestycjach w pożyczki społecznościowe

 

The following article was translated from the Social Lending Network blog with their permission.

Tekst tłumaczony za zgodą autora bloga Social Lending Network.

Konferencja Social Lending

Kokos Analiza na konferencji SL

Dzięki uprzejmości organizatorów konferencji SL (podziękowania dla Maćka „Centre” Ziółkowskiego oraz Rafała „black devila” Kuryłowicza ) miałem okazję przedstawić projekt Kokos Analiza szerszemu gronu odbiorców.

O tym co działo się na konferencji i co z tego wynika możecie dowiedzieć się z relacji black devila więc nie ma sensu powtarzać tego tutaj.

Uczestnicy konferencji mieli okazję przekonać się jak z pomocą Kokos Analizy inwestować w serwisie Kokos tak, aby nie zrobić sobie krzywdy (tj. nie stracić pieniędzy). Przedstawione zostały grupy PB charakteryzujące się najlepszą i najgorszą spłacalnością. Warto było pojawić się na konferencji dla tych informacji, bo inwestycje w SL to nie jest łatwy kawałek chleba. Ponieważ serwis Kokos jest obecnie największym źródłem informacji o spłacalności w SL, ośmieliłem się wyrazić przypuszczenie, że struktura spłacalności w innych serwisach kształtuje się bardzo podobnie (Sekrata niedawno udostępniła WebAPI, więc wkrótce przekonamy się czy moje przypuszczenie jest trafne).

Po wystąpieniu zostałem poinformowany, że poza Firefoxem istnieją także inne przeglądarki internetowe i ich użytkownicy też chcieliby korzystać ze skryptu „Historia PB”. Przyjąłem do wiadomości i w na chwilę obecną w serwisie Kokos Analiza zostały umieszczone instrukcje w jaki sposób korzystać ze skryptu w przeglądarkach IE, Opera oraz Chrome. Wyzwaniem ciągle pozostaje aktualizowanie historii spłacalności PB wraz z nowo pojawiającymi się aukcjami PB.


Zgłoszone zostało także żądanie nowej funkcjonalności dot. aukcji niezrealizowanych. Pomysł jest bardzo dobry i na pewno zostanie wdrożony, chociaż nie obiecuję, że stanie się to szybko. Realizacja pomysłu będzie wymagała współpracy z inwestorami więc warto trzymać rękę na pulsie.

Dla tych, którzy nie mogli pojawić się w Toruniu, zamieszczam poniżej prezentację nt. Kokos Analizy przedstawioną na konferencji. Prezentacja dostępna tylko dla zarejestrowanych użytkowników serwisu.

Włamania na konta - jak się skutecznie bronić.

Włamania na konta Kokos – jak się bronić

Niedawno informowałem o włamaniach na konta Kokos. Dziś przyjrzymy się w jaki sposób działają oszuści i jak się przed nimi bronić.

Jak działają oszuści??

Mechanizm działania oszustów jest bardzo prosty a ich ofiarami w serwisie Kokos padają pożyczkobiorcy. Oszust wystawia ofertę pożyczkową, dzięki której może nawiązać kontakt z potencjalną ofiarą. Pożyczkobiorca dowiaduje się, że może otrzymać pożyczkę na korzystnych warunkach. W celu uzyskania pieniędzy, pożyczkobiorca musi tylko wypełnić odpowiedni formularz, który otrzyma drogą elektroniczną.

Metody włamań na konta
Metody włamań na konta

I to jest właśnie ten haczyk – formularz, który jest zainfekowanym programem komputerowym. W momencie kiedy taki program uruchomisz, na twoim komputerze zostanie zainstalowane złośliwe oprogramowanie wykradające informacje o loginach i hasłach do wszystkich serwisów, z których korzystasz (poczta, bank, Kokos, Facebook etc). Bardzo możliwe, że tego typu oprogramowanie otrzymujesz każdego dnia na skrzynkę pocztową (np. program udający formularz Excela z informacją o przesyłce kurierskiej).

Oszust dysponując hasłem do konta w Kokosie i poczty pożyczkobiorcy, zaciąga w jego imieniu pożyczkę a pożyczkobiorca nie jest niczego świadomy. Pieniądze trafiają na konto pożyczkobiorcy. Teraz wystarczy odrobina sprytu: oszust wmawia pożyczkobiorcy, że przed przekazaniem dużej sumy wykona „przelew weryfikacyjny” o mniejszej kwocie a pożyczkobiorca ma przelać pieniądze z powrotem na podane konto bankowe. W ten sposób pożyczkobiorca uzyskaną pożyczkę oddaje oszustowi. To jest koniec historii opartej na faktach.

Jak się bronić??

W jaki sposób ustrzec się przed wirusami, adware’ami, trojanami, rootkitami i oszustami? Należy pozbyć się komputera. W przeciwnym wypadku pozostaje korzystać z darmowych narzędzi takich jak Spybot S&D, AVG, Malwerebytes Anti-Malwere – trójca sprawdzona od lat.

Pożyczki społecznościowe

500 mln dolarów udzielonych pożyczek

Kwota udzielonych za pośrednictwem serwisów SL pożyczek przekroczyła dziś (6. maja) 500 milionów dolarów. Z jednej strony jest to tylko okrągła liczba bez znaczenia, z drugiej potwierdza ona szybki rozwój rynku SL.

Kwoty udzielonych pożyczek za pośrednictwem Lending Club i Prospera od początku ich istnienia przedstawiają się następująco:

Pożyczki społecznościowe - z roku na rok rośnie liczba udzielonych pożyczek
Pożyczki społecznościowe – z roku na rok rośnie liczba udzielonych pożyczek

Lending Club: 268 516 425 dolarów,

Prosper: 231 495 530 dolarów.

Prosper rozpoczął działalność w 2006r., Lending Club w 2007r. Co mnie najbardziej zaciekawiło, to wzrost kwoty udzielonych pożyczek w ostatnich 12 miesiącach. Z pół miliarda dolarów pożyczek, 192 miliony zostały udzielone w ostatnich 12 miesiącach. Zatem wynik pół miliarda dolarów został osiągnięty w ciągu 5 lat natomiast bardzo możliwe, że kolejne pół miliarda zostanie osiągnięte w ciągu następnych 18 miesięcy a może nawet wcześniej.

Gratulujemy serwisom Lending Club i Prosper. A teraz wracamy do pracy nad kolejnym artykułem: Jak zainwestować 5000 zł , który już wkrótce będzie dostępny na naszym blogu: jak-inwestowac.pl