Pożyczki chwilówki – czy warto?

Obecny rynek finansowy bogaty jest w oferty pożyczek rozmaitego typu – opisywane tutaj pożyczki społecznościowe, kredyty bankowe, a także pożyczki pozabankowe.

W dniu dzisiejszym skupimy się jednak na poruszeniu tematu tych ostatnich.

 

Cieszą się one rozmaitymi opiniami – od tych negatywnych, poprzez neutralne, na negatywnych kończąc.

Chwalone za szybkość obsługi oraz elastyczność oferty, karcone są zarazem za wysokie w stosunku do kredytów bankowych oprocentowanie oraz nieuczciwe praktyki.
Mowa tutaj o dodatkowych opłatach za poszczególne usługi (np. dostarczenie gotówki pod adres domowy wnioskodawcy), które o ile wpisane są w ofertę, to nie są z reguły przedstawiane od razu przez samego pożyczkodawcę.

Czy jest to etyczne?
Cóż, odpowiedź pozostawiamy Państwu. Wychodzimy z założenia, że wszelkie umowy trzeba dokładnie wertować, a tym bardziej te, które tyczą się pożyczania większej kwoty kapitału. Pozabankowe firmy pożyczkowe nie ograniczają się bowiem do kilkuset złotych, gdyż poszczególne z nich oferują pożyczki nawet w kwocie kilkunastu tysięcy.

Za karygodne natomiast należy uznać praktyki tych, które żerują na potrzebie osób figurujących w bazach danych dłużników, jak np. BIK czy KRD.
Posiadając nagłą potrzebę finansową, osoby te są zdesperowane by pozyskać niezbędny kapitał, jednakże o banku oraz większości pożyczkodawców pozabankowych mogą zapomnieć.

Ci zaś, którzy kierują do nich swą ofertę wymagają poręczenia/opłaty za rozpatrzenie wniosku, która nie jest zwracana (wedle zapisu w umowie), zaś sama pożyczka nie jest udzielana. Tym bardziej więc uczulamy na to, by czytać umowy pożyczkowe w przypadku konieczności ich zawarcia.

 

Pętla kredytowa

jak brać pożyczki

Osoby wpadające w wir chwilówek często padają ofiarą nieprzemyślanych decyzji – zbliżający się termin spłaty przypomina o naliczanych w przypadku jego niedotrzymania odsetkach, zaś pusty portfel oraz wciąż czyste konto w BIK zachęcają do zaciągnięcia kolejnej pożyczki.

Tę spłacę na czas!

Zazwyczaj jednak nie stanowi ona rozwiązania problemu, a jedynie chwilowe jego odłożenie, w którym sytuacja się powtarza, a dług oraz odsetki należą do grona tych, z którymi trudno negocjować. Dokładamy w ten sposób jedynie kolejną część do koła, którego konstrukcja okazuje się zgubną.

Nie pragniemy tutaj zdyskredytować pożyczek chwilowych, lecz jedynie doradzić ostrożność przy zwieraniu umów zarówno w ich przypadku, jak i wszelkich zobowiązań o charakterze finansowym, gdyż równie zgubnym może okazać się każdy kredyt.

 

Czy pożyczka to zło konieczne?

Pożyczka, niezależnie od formy jej udzielania, cechuje się tym, że wraca się większą kwotę niż ta pożyczona. Nie oznacza to jednak, że pożyczka jest czymś złym, bowiem po x lat wynajmowania mieszkania trudno nie dojść do zrozumienia, że gdyby się wzięło kredyt na własne mieszkanie, to znaczna jego część byłaby już spłacona z pieniędzy, które wydało się na wynajem.

Kredyty otwierają wiele drzwi i zapewniają rozmaite możliwości. Grunt to zważyć na to, by wybrać te odpowiednie.

 

Ile kosztuje nas 500+?

500+ w 2017

Mówiąc o kwestiach społecznościowych, nie sposób nie poruszyć tematu, wokół którego zebrało się wiele kontrowersji – „Rodzina 500plus”. Chyba każdy z nas zdaje sobie mniej więcej sprawę z tego, na czym on polega: jest to wspomożenie socjalne w postaci 500 zł miesięcznie na drugie oraz kolejne dziecko, bez dodatkowych warunków. Jest to wsparcie o charakterze długofalowym, z którego skorzystać mogą opiekunowie oraz rodzice dzieci do 18 roku życia.

Koszt 500+ w 2017

Wedle informacji resortu, do końca marca wydano z budżetu ponad 23 miliardy złotych. Rządowe założenia przewidują, iż wyłącznie w 2017 program będzie nas kosztować 24,5 mld złotych.

Jest to program wzbudzający przeważnie skrajne opinie – zarówno te pozytywne, jak i negatywne. Rzadziej natomiast napotyka się ludzi, którzy podchodzą do niego obojętnie. Definitywnie ma swoje wady oraz zalety, które jednak każdy z nas postrzega inaczej.

A jakie jest Wasze o nim zdanie?

Czym są pożyczki społecznościowe?

 

Choć zyskują one coraz większą popularność na całym świecie, to wielu z nas w dalszym ciągu nie zdaje sobie sprawy z ich istnienia, bądź słyszało coś o nich, lecz właściwie nie wie, na czym one tak do końca polegają.

Część oczywista – jedna strona udziela pożyczki pieniężnej drugiej stronie na oprocentowanie – co do tego nikt chyba wątpliwości nie posiadał.

W kredycie tym jednak nie biorą jakiegokolwiek udziału instytucje o charakterze bankowym. Konkurencyjność tej metody pozwala na zaciągnięcie pożyczki o oprocentowaniu niższym od tego, jakiego uświadczyć można w banku. Część „społecznościowe” odnosi się do stron, jakie partycypują w opisywanym procesie.

Jeżeli zdecydujemy się na określenie kwoty, o jakiej można mówić, to nie ma jednolitej odpowiedzi, gdyż waha się ona od kilkuset, do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych – w zależności od serwisu, za pomocą którego udzielana jest pożyczka, pożyczkodawcy, jak i celu, w ramach którego zostaje ona udzielona.

Jest to zatem rozwiązanie nie tylko dla osób fizycznych, ale także i znajdujących się w potrzebie finansowej firm.

 

Niezbędne formalności w pożyczce społecznościowej:

Pomimo faktu, że pożyczka nie jest zaciągana w banku, to w dalszym ciągu istnieją pewne formalności, które muszą zostać spełnione. Podobnie jak kwoty, nie są one jednak jednolite i uzależnione będą od określonej oferty.

Zazwyczaj należy jednak mówić o:

  • Danych osobowych
  • Danych Adresowych
  • Przedstawienia rachunku rozliczeniowego
  • Przedstawienie źródła dochodów
  • Weryfikacja tożsamości

Złożenie wniosku jest zatem jednoznaczne z udostępnieniem tych informacji potencjalnym inwestorom. Nie można bowiem przecież wymagać, aby ktoś udzielił pożyczki pieniężnej na zasadzie „Słowo, że zwrócę!”.

 

Pożyczka społecznościowa – dla inwestorów:

 

Jeżeli rozmyślasz nad inwestycją względem pożyczek społecznościowych, to powinieneś wiedzieć, że są to pożyczki długoterminowe, które cechują się ryzykiem utraty kapitału.

Jeżeli zastanawiasz się, w jaki sposób zminimalizować ryzyko powiązane z taką inwestycją, to ten serwis przychodzi Ci z pomocą.

Oferujemy zestawienie statystyk dotyczących protalu Kokos.pl – brane pod uwagę są rozmaite parametry, takie jak ocena pożyczkobiorcy, oprocentowanie pożyczki, zweryfikowanie danych wnioskodawcy.

Przedstawimy Ci gotowe kryteria inwestycyjne, i poinformujemy Cię telefonicznie o aukcji niskiego ryzyka. Skorzystanie z naszych usług jest równoznaczne z roczną stopą zwrotu 20 – 25 % na podstawie statystyk.

 

Pożyczka na marzenia

Pożyczka na marzenia

Pieniądze stanowią nieodłączną część każdego aspektu naszego życia.
Codzienne zakupy, ubrania, paliwo do samochodu, bilet na pociąg, wypad do kina czy kupiona w czasie podróży przekąska.
O ile nie należy na nie patrzeć jako cel sam w sobie, to niewątpliwie stanowią środek do osiągnięcia określonego celu. Wiele osób nie posiada określonej wiedzy na ich temat, przez co postrzega je w sposób negatywny.

Czy pożyczki rzeczywiście są czymś złym?

 

Pożyczka na dom/mieszkanie
Pożyczka na dom/mieszkanie

Zobrazujmy odpowiedź chociażby na podstawie mieszkania:
co okaże się bardziej opłacalnym – zaciągnąć na nie pożyczkę,
czy po kilku latach wynajmowania go zdać sobie sprawę,
że mogło się mieć już spłaconą znaczną część pożyczonej kwoty?

Odpowiedź wydaje się oczywistą, jednakże wnioski te muszą Państwo wyciągnąć sami.

Można zrezygnować z wymarzonego wyjazdu za granicę, zakupu nowszego samochodu, remontu mieszkania czy innych rzeczy, które wymagają niedostępnego w danej chwili wkładu finansowego.

Tak, można, ale czy jednak się powinno?

Oferowane Państwu na stronie pożyczki cechują się charakterem społecznościowym,
co w praktyce oznacza, że następują one bezpośrednio pomiędzy osobami fizycznymi, a nie za pośrednictwem instytucji finansowych.

Sektor e-usług na świecie

Rozwój sektora e-usług na świecie zrodził owoce w postaci wielu osiągających sukcesy przedsiębiorstw, które w innym przypadku nie miałyby szansy zaistnieć, jak i spełnienia także tych mniejszych, lecz nie mniej ważnych marzeń, które posiada przecież każdy z nas.

O ile życzymy każdemu sukcesów oraz tego, by nie musiał decydować się na stosowanie zapożyczonego kapitału, to zdajemy sobie jednak sprawę z rządzących tym światem realiów, których sami niejednokrotnie doświadczyliśmy.

W przypadku znalezienia się w potrzebie zaciągnięcia pożyczki o charakterze społecznościowym, służymy Państwu zatem nie tylko ofertą, lecz także serdeczną radą oraz wsparciem w postaci wszelkich niezbędnych informacji.

Skrypt - kod

Skrypt „Historia PB” dla IE, Opery i Chrome

Historia PB dla Internet Explorer

Ze skryptu „Historia PB” mogą korzystać również użytkownicy przeglądarki Internet Explorer. Instalacja jest nawet łatwiejsza niż w przypadku przeglądarki Opera:

  • Pobierz i zainstaluj dodatek gm4ie ze strony http://www.gm4ie.com/
  • Utwórz plik tekstowy o następującej treści:

[Script]
Name = Kokos Analiza - historia PB
Domains = kokos.pl
ScriptURL = http://kokosanaliza.pl/plugins/kokos_analiza_historia_pb.user.js
version = 0.2

  • Zapisz plik i nadaj mu rozszerzenie .gm4ie, np. kokos_analiza.gm4ie
  • Z menu „Start” uruchom zainstalowany w p.1 dodatek („Greasemonkey for IE Manager”) i zainstaluj skrypt „Historia PB” za pomocą stworzonego w p.2 pliku.
  • Zatrzymaj i uruchom ponownie dodatek gm4ie w celu zastosowania wprowadzonych zmian
  • Gotowe

 

Historia PB dla Opery

Przeglądarka Opera posiada wbudowany mechanizm obsługi skryptów Greasemonkey i nie trzeba nawet instalować dodatku. Aby skorzystać ze skryptu „Historia PB” w przeglądarce Opera, należy wykonać kilka prostych czynności:

  • Utwórz katalog, w którym przechowywane będą wszystkie skrypty użytkownika (User JavaScripts). Może to być np. c:\program files\opera\skryptyPobierz skrypt „Historia PB” ze strony Kokos Analiza (menu Kokos Analiza -> Pobieranie) klikając prawym przyciskiem myszy na linku http://kokosanaliza.pl/plugins/kokos_analiza_historia_pb.user.js i wybierając opcję „Zapisz element docelowy jako …”Zapisz pobrany skrypt w utworzonym w p.1 katalogu, np. c:\program files\opera\skrypty
  • W przeglądarce Opera wybierz Menu->Ustawienia->Preferencje
  • W oknie „Preferencje” wybierz Zaawansowane->Zawartość. Włącz obsługę JavaScript – sprawdź – jak włączyć JavaScript w przeglądarce.
  • Wskaż folder skryptów użytkownika na ten, który został utworzony w p.1
  • W przeglądarce Opera włącz obsługę skryptów użytkownika na stronach HTTPS. W tym celu kliknij link User Javascript on HTTPS lub wpisz w polu adresu: opera:config#UserPrefs|UserJavaScriptonHTTPS i zaznacz opcję „User Javascript on HTTPS”. Zapisz nowe ustawienia.
  • Gotowe!

 

Historia PB dla Chrome

Podobnie jak Opera, przeglądarka Chrome posiada wbudowany mechanizm obsługi skryptów użytkownika. Aby korzystać ze skryptu „Historia PB” w przeglądarce Chrome, wystarczy kliknąć http://kokosanaliza.pl/plugins/kokos_analiza_historia_pb.user.js a instalacja odbędzie się automatycznie.

 

 

Moje błędy podczas inwestowania w pożyczki społecznościowe

Mój największy błąd w pożyczkach społecznościowych

Moja przygoda z pożyczkami społecznościowymi zaczęła się w 2009r.

Wahałem się pomiędzy Prosperem i Lending Clubem, ale ponieważ Prosper zawiesił działalność (z powodu regulacji SEC), jedyną opcją pozostał Lending Club. Przelałem więc 500$ na konto i zacząłem przeglądać oferty pożyczkobiorców.

Po przejrzeniu kilkudziesięciu ofert podjąłem decyzję. Zainwestowałem po 250$ w dwóch pożyczkach z ratingiem B. Poważny błąd. Chociaż pożyczkobiorcy sprawiali wrażenie wiarygodnych, kilka miesięcy później jeden z nich przestał spłacać raty i stopa zwrotu moich inwestycji załamała się. W tym czasie zwiększyłem kwotę inwestycji rozdzielając ją na większą liczbę pożyczkobiorców, ale ciągle znajdowałem się na liście najgorszych inwestorów.

Zawsze uważałem się za rozsądnego inwestora, ale patrząc wstecz uświadamiam sobie, że popełniłem poważny błąd. Powinienem te 500$ podzielić na 20 części i zainwestować po 25$ w różnych pożyczkobiorców. Wówczas nie straciłbym połowy kapitału, gdyby jeden z pożyczkobiorców przestał spłacać raty. Obecnie zwrot z moich inwestycji kształtuje się na poziomie 8%. Dostałem nauczkę.

Klucz to dywersyfikacja

Gdybym miał udzielić rady każdemu nowemu inwestorowi w pożyczkach społecznościowych, brzmiałaby ona tak: DYWERSYFIKUJ. Nie postępuj tak jak ja i nie stawiaj wszystkiego na jedną kartę. Kiedy rozpoczynasz inwestycje, zmniejsz ryzyko do minimum. Mając do dyspozycji setki ofert pożyczkobiorców zarówno w Lending Clubie i Prosperze, nie jest to takie trudne do osiągnięcia. Nie rób tego co ja i nie inwestuj w tylko paru pożyczkobiorców.

Pewnie pomyślisz sobie, że po tych nieprzyjemnych doświadczeniach mam negatywny stosunek do pożyczek społecznościowych. Nic bardziej mylnego. Nadal inwestuję, zwiększam kwotę inwestycji i wierzę, że pożyczki społecznościowe są obecnie inwestycjami cechującymi się najlepszym stosunkiem zysk/ryzyko.

Błędy w inwestycjach w pożyczki społecznościowe
Błędy w inwestycjach w pożyczki społecznościowe

 

The following article was translated from the Social Lending Network blog with their permission.

Tekst tłumaczony za zgodą autora bloga Social Lending Network.

Notatki do aukcji dostępne w serwisie KokosAnaliza.pl

Notatki do aukcji

Serwis Kokos Analiza eliminuje kolejną niedogodność serwisu Kokos: brak notatek przy aukcjach PB.

Inwestycje w Kokosie wiążą się z koniecznością przeglądania aukcji setek pożyczkobiorców. Inwestując systematycznie liczba inwestycji wzrasta do kilkuset. Aby nad tym wszystkim zapanować, trzeba prowadzić notatki dot. rzetelności pożyczkobiorców lub faktów budzących nasze wątpliwości. Niestety serwis Kokos do tej pory nie wdrożył tej przydatnej funkcji oczekiwanej przez użytkowników od lat.

Notatki - KokosAnaliza.pl
Notatki – KokosAnaliza.pl

Dzięki serwisowi Kokos Analiza masz możliwość prowadzenia własnych notatek i szybki dostęp do nich z poziomu aukcji PB. W celu prowadzenia własnych notatek zarejestruj się w serwisie Kokos Analiza i zainstaluj spersonalizowany skrypt „Historia PB”, który zostanie wygenerowany w ciągu 24h od rejestracji na stronie Notatki z menu „Statystyki spłacalności”.

Skrypt działa w przeglądarkach Firefox (z dodatkiem Greasemonkey), Opera, Chrome i Internet Explorer. Szczegóły instalacji skryptu w swojej przeglądarce znajdziesz na stronie Pobieranie

Korzystanie z historii PB i notatek jest darmowe. Opłaty dotyczą jedynie części statystyk spłacalności udostępnianych w serwisie.

Konferencja Social Lending

Kokos Analiza na konferencji SL

Dzięki uprzejmości organizatorów konferencji SL (podziękowania dla Maćka „Centre” Ziółkowskiego oraz Rafała „black devila” Kuryłowicza ) miałem okazję przedstawić projekt Kokos Analiza szerszemu gronu odbiorców.

O tym co działo się na konferencji i co z tego wynika możecie dowiedzieć się z relacji black devila więc nie ma sensu powtarzać tego tutaj.

Uczestnicy konferencji mieli okazję przekonać się jak z pomocą Kokos Analizy inwestować w serwisie Kokos tak, aby nie zrobić sobie krzywdy (tj. nie stracić pieniędzy). Przedstawione zostały grupy PB charakteryzujące się najlepszą i najgorszą spłacalnością. Warto było pojawić się na konferencji dla tych informacji, bo inwestycje w SL to nie jest łatwy kawałek chleba. Ponieważ serwis Kokos jest obecnie największym źródłem informacji o spłacalności w SL, ośmieliłem się wyrazić przypuszczenie, że struktura spłacalności w innych serwisach kształtuje się bardzo podobnie (Sekrata niedawno udostępniła WebAPI, więc wkrótce przekonamy się czy moje przypuszczenie jest trafne).

Po wystąpieniu zostałem poinformowany, że poza Firefoxem istnieją także inne przeglądarki internetowe i ich użytkownicy też chcieliby korzystać ze skryptu „Historia PB”. Przyjąłem do wiadomości i w na chwilę obecną w serwisie Kokos Analiza zostały umieszczone instrukcje w jaki sposób korzystać ze skryptu w przeglądarkach IE, Opera oraz Chrome. Wyzwaniem ciągle pozostaje aktualizowanie historii spłacalności PB wraz z nowo pojawiającymi się aukcjami PB.


Zgłoszone zostało także żądanie nowej funkcjonalności dot. aukcji niezrealizowanych. Pomysł jest bardzo dobry i na pewno zostanie wdrożony, chociaż nie obiecuję, że stanie się to szybko. Realizacja pomysłu będzie wymagała współpracy z inwestorami więc warto trzymać rękę na pulsie.

Dla tych, którzy nie mogli pojawić się w Toruniu, zamieszczam poniżej prezentację nt. Kokos Analizy przedstawioną na konferencji. Prezentacja dostępna tylko dla zarejestrowanych użytkowników serwisu.

Włamania na konta - jak się skutecznie bronić.

Włamania na konta Kokos – jak się bronić

Niedawno informowałem o włamaniach na konta Kokos. Dziś przyjrzymy się w jaki sposób działają oszuści i jak się przed nimi bronić.

Jak działają oszuści??

Mechanizm działania oszustów jest bardzo prosty a ich ofiarami w serwisie Kokos padają pożyczkobiorcy. Oszust wystawia ofertę pożyczkową, dzięki której może nawiązać kontakt z potencjalną ofiarą. Pożyczkobiorca dowiaduje się, że może otrzymać pożyczkę na korzystnych warunkach. W celu uzyskania pieniędzy, pożyczkobiorca musi tylko wypełnić odpowiedni formularz, który otrzyma drogą elektroniczną.

Metody włamań na konta
Metody włamań na konta

I to jest właśnie ten haczyk – formularz, który jest zainfekowanym programem komputerowym. W momencie kiedy taki program uruchomisz, na twoim komputerze zostanie zainstalowane złośliwe oprogramowanie wykradające informacje o loginach i hasłach do wszystkich serwisów, z których korzystasz (poczta, bank, Kokos, Facebook etc). Bardzo możliwe, że tego typu oprogramowanie otrzymujesz każdego dnia na skrzynkę pocztową (np. program udający formularz Excela z informacją o przesyłce kurierskiej).

Oszust dysponując hasłem do konta w Kokosie i poczty pożyczkobiorcy, zaciąga w jego imieniu pożyczkę a pożyczkobiorca nie jest niczego świadomy. Pieniądze trafiają na konto pożyczkobiorcy. Teraz wystarczy odrobina sprytu: oszust wmawia pożyczkobiorcy, że przed przekazaniem dużej sumy wykona „przelew weryfikacyjny” o mniejszej kwocie a pożyczkobiorca ma przelać pieniądze z powrotem na podane konto bankowe. W ten sposób pożyczkobiorca uzyskaną pożyczkę oddaje oszustowi. To jest koniec historii opartej na faktach.

Jak się bronić??

W jaki sposób ustrzec się przed wirusami, adware’ami, trojanami, rootkitami i oszustami? Należy pozbyć się komputera. W przeciwnym wypadku pozostaje korzystać z darmowych narzędzi takich jak Spybot S&D, AVG, Malwerebytes Anti-Malwere – trójca sprawdzona od lat.

Pożyczki społecznościowe

500 mln dolarów udzielonych pożyczek

Kwota udzielonych za pośrednictwem serwisów SL pożyczek przekroczyła dziś (6. maja) 500 milionów dolarów. Z jednej strony jest to tylko okrągła liczba bez znaczenia, z drugiej potwierdza ona szybki rozwój rynku SL.

Kwoty udzielonych pożyczek za pośrednictwem Lending Club i Prospera od początku ich istnienia przedstawiają się następująco:

Pożyczki społecznościowe - z roku na rok rośnie liczba udzielonych pożyczek
Pożyczki społecznościowe – z roku na rok rośnie liczba udzielonych pożyczek

Lending Club: 268 516 425 dolarów,

Prosper: 231 495 530 dolarów.

Prosper rozpoczął działalność w 2006r., Lending Club w 2007r. Co mnie najbardziej zaciekawiło, to wzrost kwoty udzielonych pożyczek w ostatnich 12 miesiącach. Z pół miliarda dolarów pożyczek, 192 miliony zostały udzielone w ostatnich 12 miesiącach. Zatem wynik pół miliarda dolarów został osiągnięty w ciągu 5 lat natomiast bardzo możliwe, że kolejne pół miliarda zostanie osiągnięte w ciągu następnych 18 miesięcy a może nawet wcześniej.

Gratulujemy serwisom Lending Club i Prosper. A teraz wracamy do pracy nad kolejnym artykułem: Jak zainwestować 5000 zł , który już wkrótce będzie dostępny na naszym blogu: jak-inwestowac.pl